Страхование вкладов в Австрии: условия, особенности, порядок получения страховой премии

Страхование вкладов в Австрии: кто в ответе?

Согласно Акту о страховых гарантиях по депозитам и компенсациям инвесторам (ESAEG, принят в 2015 г.), страховое возмещение по вкладам в Австрии составляет € 100 000, а по инвестиционным пакетам – € 20 000.

До 2015 года гарантом возмещения вкладов выступало государство, которое компенсировало 50 % выплат вкладчикам – остальные 50 % покрывались из средств, полученных от реализации активов прогоревшего банка. Теперь вклады компенсируют банки из средств вновь учрежденного страхового фонда.

Взносы в страховой фонд банки отчисляют по особой схеме постепенного наполнения. Своего запланированного объема в 1,5 млрд евро фонд достигнет лишь к 2025 году. Если до этого времени страховой случай наступит в одном из крупных банков Австрии или одновременно в нескольких мелких, выплачивать страховое возмещение планируется с привлечением внешних займов.

Интересно! Запланированный максимальный объем фонда (1,5 млрд евро) составляет лишь 0,8 % от общего объема вкладов и депозитов в банках Австрии.

Австрийские организации страхования вкладов

В Австрии существуют пять организаций, отвечающих за страхование вкладов налогоплательщиков. Каждая кредитная организация встране должна быть подключена к одной из страховых схем. Деятельность всех ассоциаций контролирует Австрийская торговая палата.

Совет: о системе страхования, подключенной к банку, можно узнать из официального уведомления. Каждый клиент банка при открытии счета должен быть проинформирован о том, какая организация несет ответственность за гарантийные обязательства.

1. Ассоциация банков и банкиров Banken & Bankiers GesmbH. Самая известная организация страхования вкладов в Австрии. С полным списком банков, входящих в ассоциацию, можно ознакомиться на сайте https://www.einlagensicherung.at/en/index.php.
2. Ассоциация ипотечных банков Hypo-Haftungs-GesmbH.
3. Ассоциация сберегательных банков Sparkassen-Haftungs AG.
4. Страховой фонд банка Raiffeisen. Банковская группа Raiffeisen предлагает собственную систему страхования банковских вкладов в дополнение к государственной.
5. Страховой фонд Schulze-Delitzsch-Haftungsgenossenschaft eG (SDH) ассоциации банков Volksbank. Так же, как и с банками Raiffeisen, ассоциация «фольксбанков» имеет собственный страховой фонд, действующий в дополнение к обязательному. В случае банковского кризиса вкладчикам выплачивают деньги из дополнительного фонда, после того как он будет исчерпан – из государственного.

Важно: в страховых ассоциациях кредитных организаций в Австрии состоят не только местные, но и иностранные банки, работающие на территории страны. Страховые премии по вкладам в таких банках выплачиваются в соответствии с законами страны их происхождения: если возмещение составляет меньше €100 000, в Австрии будет выплачена меньшая сумма.

Основные особенности страхового возмещения в Австрии

Кто имеет право на страховое возмещение?	Физические лица	Юридические лица, в том числе акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью, обычные или ограниченные партнерства, зарегистрированные ассоциации и т. д.
Какая сумма подлежит возмещению?	Возмещение по депозитам: до € 100 000, включая сам вклад и проценты на день наступления страхового случая. Депозиты, открытые на определенных, установленных законом условиях или с определенными целями (например, выходное пособие при увольнении на пенсию, сумма, полученная от продажи частной недвижимости или другие единовременные выплаты), могут компенсироваться в объеме до € 500 000, но это правило действует, если счет был создан менее года назад. Обязательства клиента перед банком (например, взятые и невыплаченные до конца кредиты) идут в зачет страховой компенсации. Возмещение для инвесторов: € 20 000
Какие счета и банковские продукты подлежат страховому возмещению?	Страхование депозитов распространяется на все банковские счета и вклады: текущие/пенсионные счета; сберегательные счета; сберегательные книжки; банковские вклады и др. Возмещение инвесторам: в случае банкротства депозитарного банка вы имеете право требовать возврата ценных бумаг. Если требование не удовлетворят, вы получите компенсацию наличными в соответствии с законом.
Возможно страховое возмещение для вкладов в других валютах?	Возмещению подлежат вклады в любых валютах государств-членов Европейской экономической зоны, например Норвегии, Исландии и Лихтенштейна (швейцарский франк), выплата осуществляется в евро по кросс-курсу на день банкротства.
Возмещаются вклады на сумму более € 100 000?	В течение 12 месяцев после наступления страхового случая вы можете подать заявку на возмещение остальной части вклада после ликвидации активов банка в процессе банкротства.
На какие счета и банковские продукты не распространяется закон о страховом возмещении?	Страхование депозитов: возмещение не выплачивается по счетам, которые принадлежат: · федеральным, региональным или местным органам власти (например, отдельным землям или муниципалитетам); · финансовым учреждениям и депозитарным организациям. Возмещение инвесторам: требования о возмещении стоимости ценных бумаг не удовлетворяются, если они принадлежат: · крупным компаниям (с активами свыше 20 млн евро); · федеральным, региональным или местным органам власти; · частным лицам, которые связаны с кредитными организациями (например, входят в их правление или попечительский совет); · частным лицам, входящим в правление или попечительский совет компании, тесно связанной с кредитной организацией или принадлежащей ей.
Какие документы необходимы для получения страхового возмещения по вкладам?	Страхование депозитов: для получения стандартного возмещения по вкладу клиенту банка не нужно собирать дополнительные документы. Достаточно предоставить в ответственный страховой фонд удостоверение личности и номер счета, на который необходимо перевести средства. Исключение составляют случаи: · получение страхового возмещения по сберегательной книжке; · получение более высокого страхового возмещения для особых вкладов. Компенсация инвесторам: выплаты осуществляются только на основании заявления, предоставленного инвестором с документальным подтверждением прав его собственности (количество, тип ценных бумаг и т. д.)
Сроки выплаты страхового возмещения	По депозитам: · до 31 декабря 2018 г. – в срок до 20 рабочих дней; · до 31 декабря 2020 г. – в срок до 15 рабочих дней; · до 31 декабря 2023 г. – в срок до 10 рабочих дней; · с 1 января 2024 – в течение 7 рабочих дней. Схема страхового возмещения вкладов от Ассоциации австрийских банков уже сегодня предусматривает выплату страхового возмещения в срок до 7 рабочих дней. Компенсация инвесторам: выплата наличных в возмещение стоимости ценных бумаг осуществляется в срок до 3 месяцев.

Заключение: несколько важных моментов о выплате страхового возмещения по вкладам в Австрии:

1. Страховая сумма предназначена для компенсации потерь одного вкладчика в одном банке. При этом все его счета в данном банке суммируются. То есть, если у клиента банка был сберегательный счет на € 90 000 и текущий счет на € 20 000, он получит компенсацию € 100 000.
2. В случае совместных счетов ограничение в € 100 000 применяется к каждому собственнику счета. Если счет в совместном владении супружеской пары, суммарные выплаты составят € 200 000 – по € 100 000 на каждого). Если собственники депозита совместно входят в бизнес-партнерство, ассоциацию или другое подобное объединение без образования юридического лица, они будут считаться одним вкладчиком и получат € 100 000 на всех.
3. Если вы своевременно не получили компенсацию, свяжитесь в короткий срок с ответственной организацией, поскольку действительность заявок на страховое возмещение имеет ограниченный срок.
4. Компенсации не выплачивают по счетам, где не было движения средств в течение двух лет, предшествующих наступлению страхового случая, и баланс которых ниже, чем банковские затраты на выплату страховой компенсации.
5. Страховому возмещению подлежат вклады, открытые и гражданами страны, и иностранцами.

Австрийское законодательство предоставляет солидные гарантии вкладчикам австрийских банков. Впрочем, стабильная банковская и финансовая система страны сводит к минимуму вероятность возникновения серьезных проблем у кредитных организаций.

А что думаете об этом вы? Поделитесь мнением в комментариях!

И не забудьте подписаться на нашу рассылку, в которой представлена свежая и актуальная информация о ведении бизнеса, отдыхе и работе в Австрии.